每家銀行都有自己的風(fēng)控系統(tǒng)，從而來識別那些高風(fēng)險交易。當(dāng)一筆交易觸碰到銀行風(fēng)控系統(tǒng)時，系統(tǒng)就會馬上發(fā)出警告，風(fēng)控工作人員就會根據(jù)風(fēng)險的等級，來判斷風(fēng)險的等級。

信用卡風(fēng)險具體體現(xiàn)在以下三個方面：

1.交易商戶

如果長期在黑名單商戶那里刷卡消費的話，那么就非常容易觸碰到銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。因為這些黑名單商戶是銀行的重點監(jiān)管對象，偶爾刷個一兩次是沒有問題的，經(jīng)常刷肯定就會引起銀行的風(fēng)控。

2.交易時間

正常的交易時間是早上9點到晚上的11點，如果未在這個時間段刷卡消費，那么就屬于非正常交易時間，肯定就會觸碰到銀行的風(fēng)控系統(tǒng)。只是交易時間引起的風(fēng)控比例比較小。

3.交易金額

信用卡是給個人平時日常消費所用的。如果每筆刷的都是大額的話，肯定是不正常的消費。長期這樣操作的話，肯定會引起銀行的風(fēng)控。